Comúnmente las personas a final de año se preocupan por deducir impuestos, y en una reunión, un doctor amigo mio me expreso su estrés y frustración, argumentando que no encontraba la manera de deducir impuestos sin tener qué gastar.
Como experto en seguros de vida, le comente que aprovechara la deducción que permite el articulo 185 o 181 de la ley de ISR mediante la contratación de un seguro de vida y ahorro para el retiro en UDIs y así ademas de deducir impuestos mediante el ahorro y no el gasto como comúnmente estamos acostumbrados, estaría protegiendo y asegurando su futuro.
Estaría protegido por las distintas coberturas que le brinda un Seguro de Vida, cómo la cobertura básica de fallecimiento y pago de suma asegurada en caso de invalidez total y permanente.
Le fue de intéres por dos razones, deducir impuestos mediante el ahorro y tener la protección de invalidez total y permanente, de esta manera se protegería del riesgo de que algún día alguna enfermedad o accidente le invalidara su capacidad de seguir operando dentro de un quirófano, que sin duda era su ingreso mas grande, y el ahorro que estaría haciendo le aseguraba que tendría un retiro donde mínimo podría mantener su calidad de vida.
A lo que únicamente quedo resolver la duda sobre cómo funcionaba cada articulo.
El artículo 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) en México establece las reglas para deducir las aportaciones realizadas a un fondo de retiro o cualquier otro plan de ahorro para el retiro.
Según esta disposición, los contribuyentes pueden deducir hasta el 15% de su ingreso anual bruto, hasta un límite máximo de $112,250 pesos anuales. Esto significa que si su ingreso bruto es de $750,000 pesos al año, puede deducir hasta $112,250 pesos en aportes y contribuciones a un fondo de retiro. Sin embargo, si su ingreso bruto es de $500,000 pesos al año, solo podrá deducir el 15% de ese monto, o $75,000 pesos.
El artículo 181 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) en México establece las reglas para deducir las aportaciones realizadas a un plan de ahorro para el retiro individual (SAR).
Según esta disposición, los contribuyentes pueden deducir hasta el 30% de su ingreso anual bruto, hasta un límite máximo de $197,500 pesos anuales. Esto significa que si su ingreso bruto es de $750,000 pesos al año, puede deducir hasta $197,500 pesos en aportes y contribuciones a un SAR. Sin embargo, si su ingreso bruto es de $500,000 pesos al año, solo podrá deducir el 30% de ese monto, o $150,000 pesos.
De esta manera cualquier persona puede deducir impuestos ahorrando y contemplando el futuro de forma responsable.
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La construcción de riqueza es un objetivo importante para muchas personas. La independencia financiera es el estado en el que una persona no tiene que preocuparse por el dinero y tiene la libertad de elegir cómo quiere vivir su vida. Para lograr este estado, es necesario tener un plan financiero sólido que incluya estrategias de ahorro e inversión.
